Как криптопирамиды влияют на индустрию

Биткоин до сих пор у многих далеких от криптоиндустрии людей ассоциируется с финансовой пирамидой. Людей пугает высокая доходность монеты как следствие стремительного роста её цены. Впрочем, сам BTC пирамидой не является, однако это не значит, что в криптосфере их нет. К сожалению, подобные мошеннические схемы для привлечения инвесторов достаточно распространены. Сегодня мы поговорим о том, как можно распознать криптовалютную пирамиду и рассмотрим истории самых популярных схем Понци в истории Биткоина.

Как устроены финансовые пирамиды?

Прообразом большинства финансовых пирамид современности стала так называемая схема Понци — махинация американца итальянского происхождения Чарльза Понци. В 1919 году он зарегистрировал «Компанию по обмену ценных бумаг» («The Securities Exchange Company»), которая выдавала долговые расписки своим клиентам под разные суммы. Понци обещал выплатить каждому акционеру компании 500 долларов прибыли на каждые вложенные 1000 долларов. Из-за очень привлекательных условий вложения в компанию быстро приобрели популярность среди американцев.

Однако уже летом 1920 года мошенническая схема Понци рухнула. Все произошло вследствие иска одного из вкладчиков, которые потребовал от компании 50 процентов своей прибыли. По законодательству того времени, такой иск позволял заморозить средства создателя компании на банковских счетах. Чарльз Понци был вынужден приостановить выплату денег вкладчикам и те ринулись массово выводить свои деньги. Чуть позже факт мошенничества быстро раскрылся — формирование «прибыльности» долговых бумаг происходило из средств новых вкладчиков. Как только их поток иссяк, компания пирамида тут же рухнула.

Итак, теперь нам стоит определить основные черты финансовой пирамиды. Любая финансовая пирамида основывается на выплате процентов ранним вкладчикам за счет привлечения новых пользователей и инвестиций. До определенного момента каждый уровень привлеченных в пирамиду людей получает прибыль, однако в конечном итоге создатели схемы Понци не могут расплатиться за долги абсолютно перед всеми участниками. Чаще всего этот момент даже не наступает — мошенники скрываются с накопленными деньгами своих вкладчиков.

Среди других особенностей финансовой пирамиды есть следующие признаки:

• Отсутствие прозрачности. Вкладчики пирамиды зачастую не понимают, каким образом генерируется прибыль по их инвестициям. Создатели схемы Понци иногда маскируют совсем нелепые механизмы под их «гениальный» заработок на вложениях;
• Гарантия дохода. Ни один традиционный инвестиционный фонд не дает 100-процентной гарантии дохода для своих клиентов. А вот финансовая пирамида вполне может обещать выплатить деньги в любом случае;
• Агрессивная маркетинговая кампания. Информацию о пирамидах можно найти везде, где доступна реклама — социальные сети, видеохостинги, каналы в мессенджерах и так далее. Главная задача создателей мошеннической схемы — привлечь в неё как можно больше доверчивых жертв;
• С клиентами не заключают договор. В сфере традиционных финансов заключение договора иногда происходит, но под видом документа жертве, как правило, подсовывают документ без какой-либо юридической силы;
• Отсутствие уставных документов, финансовой отчетности, лицензий и прочей информации, которая могла бы помочь выйти на реальные личности учредителей пирамиды.

В целом, схема любой пирамиды относительно проста, но они продолжают привлекать к себе огромное количество инвесторов как в криптоиндустрии, так и за её пределами. Причин у такого явления много, от обыкновенного отсутствия финансовой грамотности до банального азарта. Самой масштабной схемой такого типа считается афера Бернарда Мейдоффа. По разным оценкам, ему удалось присвоить себе около 50 миллиардов долларов. Его финансовая пирамида в виде инвестиционной компании существовала десятки лет до своего закрытия, а сам Мейдофф смог обмануть очень много известных инвесторов с Уолл-стрит. 

Криптовалюты и мошенничество

С появлением Биткоина, блокчейна и огромного количества альткоинов, у мошенников появился новый, удобный и очень прибыльный инструмент для поиска своих жертв. Теперь финансовые пирамиды называются «высокодоходными инвестиционными инструментами», а их доходность генерируется за счет инвестиций в «инновационные криптовалютные проекты». 

Главными плюсами крипты для мошенников стали децентрализация и анонимность. Обычную финансовую пирамиду сначала нужно регистрировать как юридическую компанию, затем открывать банковский счет для сбора средств и тратить деньги на старт маркетинговой кампании. Все это время создателям пирамиды нужно быть очень внимательными, так как правоохранительные органы могут с легкостью закрыть их счета и арестовать их самих. 

В случае с криптовалютой все эти процессы переносятся в цифровое поле. Для сбора средств не нужно формировать компанию, достаточно просто основать стартап. Из-за хайпа вокруг роста цены Биткоина в последнее время, многие инвесторы готовы вкладываться в новые стартапы, даже если они полностью непрозрачны. Таким образом, факт наличия хайпа вокруг криптоиндустрии способствует росту мошенничества. Его масштабы за прошедшие несколько лет достигли заметных вершин — некоторые криптовалютные схемы Понци достигают оборота в миллиарды долларов.

Создание такого огромного количества криптовалютных финансовых пирамид обусловлено низким уровнем финансовой грамотности у населения, чем и пользуются мошенники. Организаторы подобных схем делают упор на то, что многие неопытные пользователи в поисках “Биткоина 2.0” будут готовы принести свои средства в их проект в стремлении быстро разбогатеть.

Крупнейшие криптовалютные пирамиды

Ниже мы рассмотрим самые крупные мошеннические схемы с криптовалютами, в которых применялась структура финансовой пирамиды. Отметим, что это относительно небольшая часть тех преступных способов, которыми злоумышленники «заставляют» своих жертв избавиться от денег.

OneCoin

OneCoin считается одной из крупнейших финансовых пирамид не только по меркам индустрии криптовалют, но и в традиционных финансах. Проект был основан Ружей Игнатовой в 2014 году. За почти три года своего существования OneCoin привлекла более 3 миллионов инвесторов по всему миру. Сумма их вложений превысила 4 миллиарда евро, и это только по самым оптимистичным прогнозам. Некоторые аналитики полагают, что мошенникам удалось украсть свыше 15 миллиардов евро.

Пирамида работала по принципу сетевого маркетинга. Её участники получали разнообразные бонусы за привлечение новых инвесторов. Те тоже имели привилегии с новоприбывших вкладчиков и эта пирамида растягивалась на десятки уровней. По словам самой «криптокоролевы» Ружи Игнатовой, OneCoin должен был стать «убийцей Биткоина». За несколько нет монета якобы стала бы основным платежным средством по всему миру.

Монета была максимально централизованной. Обмениваться ею можно было только через сайты, контролируемые пирамидой. У создателей схемы была база данных с информацией о каждом вкладчике. По сути, инвесторы обменивались бесполезными токенами, которые даже нельзя было майнить — весь объем эмиссии производила сама компания One Coin Limited.

Первые зачатки борьбы против пирамиды появились в сентябре 2015 года. Тогда Комиссия по финансовому надзору Болгарии опубликовала специальное сообщение, посвященное OneCoin. В нем был отмечен высокий риск инвестиций в проект и тот факт, что сама схема абсолютно не прозрачна. Эта публикация, видимо, подействовала на мошенников и те прекратили работать в Болгарии, закрыв все свои счета в местных банках.

В 2017 г. с более жесткой риторикой по отношению к Onecoin выступили Банк Таиланда и Управление по финансовым рынкам Австрии. В то же время финансовый регулятор Италии запретил все действия с криптовалютой OneCoin. В Германии финансовые регуляторы вовсе приказали заморозить 29 миллионов евро на счетах мошенников в европейских банках. 

В том же году должна была состояться крупная конференция инвесторов OneCoin с участием руководства и самой Игнатовой. Однако «криптокоролева» на мероприятие не пришла и с тех пор пропала. Впрочем, правоохранительным органам все-таки удалось задержать других известных руководителей пирамиды, включая юриста Марка Скотта, бизнесмена Себастьяна Грина и Константина Игнатова.

BitConnect

Вторая по объемам и известности криптопирамида BitConnect была основана в 2016 году неизвестной командой. Среди них был некто Satao Nakamoto, который предлагал покупать нативные токены проекта BCC. Токены блокировались на платформе стартапа на определенный срок. На той же платформе якобы работал торговый бот, который генерировал прибыль и выплачивал её инвесторам.

Обещания для вкладчиков были весьма привлекательные — как минимум 40 процентов дохода в месяц от вложений, которые блокировались на платформе на 299 дней. При этом для тех, кто желал вложить особенно крупные суммы, был предусмотрен механизм разблокировки инвестиций в более краткий срок с дополнительным бонусом в виде процента, который начислялся каждый день.

Одним из первых, кто заявил о настоящих намерениях мошенников, был сооснователь самого популярного альткоина Ethereum Виталик Бутерин. В 2017 году в своем Twitter-аккаунте он заявил, что обещанная доходность в BitConnect слишком высока и выглядит очень подозрительно, поэтому проект можно считать классической схемой Понци. Чуть позже аналогичное мнение высказали создатель Litecoin Чарли Ли и глава фонда Galaxy Digital Майк Новограц.

К обвинениям в адрес BitConnect присоединились финансовые регуляторы Великобритании, потребовав от компании в короткий срок раскрыть все детали бизнес-модели проекта. В противном случае BitConnect пригрозили заморозкой счетов и полным закрытием. Но даже это не помешало создателям пирамиды в привлечении новых инвесторов. Через несколько месяцев они заключили партнерство с Blockchain Expo, благодаря чему смогли стать спикерами на конференции ICO EVENT в Амстердаме.

В январе 2018 года финансовые регуляторы США поставили точку в истории BitConnect. Проект официально назвали финансовой пирамидой, а криптобиржи начали массово удалять токен BCC из списка своих доступных активов. После этих негативных новостей цена BCC упала более чем на 90 процентов за считанные дни, а общий ущерб инвесторов вырос до 3.5 миллиарда долларов.

PlusToken

Впервые о PlusToken стало известно летом 2018 года, когда информация о схеме инвестирования появилась в группах обсуждения китайского мессенджера WeChat. Обещания организаторов проекта были стандартными: от 10 до 30 процентов прибыли в месяц по инвестициям, бонусы за привлечение новых участников. Для участия в схеме нужно было обменивать BTC и другие монеты на токен PLUS, который в то время торговался на азиатских биржах Huobi и Bithumb.

Проект смог привлечь более 4 миллионов инвесторов из разных регионов мира. Его организаторам удалось привлечь более 200 000 BTC, 789 000 ETH и 26 000 000 EOS. В отличие от вышеупомянутых пирамид, шестерых организаторов PlusToken все-таки настигло правосудие. Впрочем, часть из украденных ими средств все еще циркулирует между кошельками других организаторов, которые остались на свободе.

Угроза для криптоиндустрии

Мошеннические схемы очень негативно влияют на имидж Биткоина и других криптовалют. Нередко критики цифровых активов заявляют, что BTC якобы сам является финансовой пирамидой, хотя на самом деле у главной криптовалюты нет ключевых признаков схемы Понци. Многие обожглись печальным опытом инвестиций в проекты мошенников и теперь не готовы вкладываться в обычную крипту. Все это наносит серьезный урон притоку нового капитала в индустрию.

У инвестиций в Биткоин и альткоины есть свои риски, о них криптоинвесторы открыто говорят и дают дельные советы по вложению денег для новичков. Предлагая же высокую доходность, счастливую жизнь и успех, мошеннические проекты формируют у пользователей спекулятивный взгляд на природу криптовалют, тем самым уводя их внимание в сторону от реального предназначения цифровых денег, а именно создание иной финансовой системы, свободной от государства.

Еще один рискованный способ заработка в криптоиндустрии — майнинг Биткоина или Эфириума. Этот бизнес зависит от цен монет, стоимости электроэнергии и оборудования, которое, кстати, достаточно сложно настроить начинающему пользователю. К счастью, наша платформа облачного майнинга Hashmart.io поможет вам существенно сократить риски в майнинге! Просто инвестируйте деньги в план добычи криптовалюты и получайте ежедневный пассивный доход за счет наших криптоферм.